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3月21日开云体育，国度金融监督照料总局印发《营业银行代理销售业务照料主见》。营业银行原则上应当通过代销业务照料系统进行销售。营业银行总行应当依期对代销业务照料系统实施工夫评估，确保其基础设施和辘集系统承载能力、工夫东谈主员保障和运营办事能力与所开展的代销业务性质和领域相匹配，保护系统的辘集和数据安全。营业银行对代销业求实施绩效观察，不得仅观察销售事迹谋划，观察圭臬应当包括但不限于销售行径和法式的合规性、客户投诉情况和表里部查抄效能等。

营业银行代理销售业务照料主见

第一章 总则

第一条 为加强对营业银行代理销售业务监督照料，促进代理销售业务健康有序发展，字据《中华东谈主民共和国银行业监督照料法》《中华东谈主民共和国营业银行法》《中华东谈主民共和国保障法》《中华东谈主民共和国信赖法》等联系法律律例，制定本主见。

第二条 本主见所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指营业银行接纳由国务院金融监督照料机构照章实施监督照料并握有金融派司的金融机构（以下简称联接机构）托付，向客户推介、销售由联接机构照章刊行的金融产物（以下简称代销产物）的代理业务行径。

第三条 营业银行开展代销业务，应当遵照法律、行政律例和国务院金融监督照料机构的联系循序，不得毁伤国度利益、社会世界利益，严格代销业务照料，防护代销业务风险。

第四条 营业银行开展代销业务，应当相宜国务院金融监督照料机构对于代销联系金融产物的天资要求，具备基本条款、照料轨制、信息系统、里面管控能力、专科销售东谈主员等。

第五条 营业银行应当通过恰当法式和措施，在代销业务全过程刚正、刚正和诚信对待客户。

第六条 营业银行开展代销业务应当坚握“了解产物”和“了解客户”的操办理念，加强恰当性照料，充分揭示代销产物风险，向客户销售与其相匹配的金融产物。

第七条 营业银行应当在代销业务与其他业务之间成立风险远离轨制，确保代销业务与其他业务在账户、资金和管帐核算等方面严格分离。

第二章 代销业务里面照料轨制

第八条 营业银行总行应当对代销业求实行荟萃融合照料，并字据国务院金融监督照料机构粗犷其授权机构循序，成立健全代销业务照料轨制，包括联接机构照料、代销产物照料、销售照料、信息泄漏、投诉和救急处理、客户信息保护等。

第九条 营业银行原则上应当通过代销业务照料系统进行销售。营业银行总行应当依期对代销业务照料系统实施工夫评估，确保其基础设施和辘集系统承载能力、工夫东谈主员保障和运营办事能力与所开展的代销业务性质和领域相匹配，保护系统的辘集和数据安全。

第十条 营业银行对代销业求实施绩效观察，不得仅观察销售事迹谋划，观察圭臬应当包括但不限于销售行径和法式的合规性、客户投诉情况和表里部查抄效能等。

第十一条 营业银行应当明确履行代销业务照料职责的部门，由其牵头组织并督促带领联系部门开展代销使命。里面审计、内控照料、合规照料职能部门和业务部门应当字据职责单干，成立并灵验实施代销业务的里面监督查抄和追踪整改轨制。

第十二条 营业银行应当在联接机构准入、代销产物准入、宣传推介和销售等门径开展破钞者权益保护审查，从泉源上防护侵害金融破钞者正当权益行径发生。

第十三条 营业银行应当成立代销业务里面背负根究轨制，对违犯代销业务照料轨制的联系弘扬东谈主和销售东谈主员，视情节严重程度给予相应贬责、根究上司照料部门的背负。

第十四条 营业银行应当会同联接机组成立代销业务客户投诉和救急处理机制，明确受理和处理客户投诉的道路、法式和方式，字据法律、行政律例、国务院金融监督照料机构的联系循序和合同商定妥善处理投诉、突发事件和其他紧要风险事件。仅波及营业银行自身背负的，应当径直处理；波及联接机构背负的，应当协助客户研究联接机构，并督促联接机构照章妥善处理。

营业银行应当加强投诉统计分析，实时发现和处理侵害金融破钞者正当权益的问题。对于投诉处理中发现的违游记径，营业银行要依照联系循序根究径直背负东谈主员和照料东谈主员背负，发现涉嫌罪犯作歹的，应当实时移送司法机关处理。

第十五条 营业银行应当进步客户信息保护使命范例性，落实正当、正大、必要、诚信原则，合理辘集、使用客户信息，不得作歹买卖、提供粗犷公开客户信息。确需与联接机构分享客户信息的，应当事前以瞩目方式征得客户书面情愿粗犷通过电子方式阐明，并通过合同粗犷公约要求联接机构履行客户信息保护义务。

第三章 联接机构照料

第十六条 营业银行总行应当对子接机构实行名单制照料，详情联接机构天资审查圭臬，明确准入条款和法式，成立并灵验实施对子接机构的尽责走访、评估和审批轨制。对于照旧准入的联接机构，营业银行应当加强普通照料，依期对其进行审查评估。

营业银行对钞票照料机构进行准入审查时，应当对其信用景色、投资照料能力、风险管控能力、信息泄漏情况等进行审查。营业银行对保障公司进行准入审查时，应当对其偿付能力景色、风险管控能力、信息泄漏情况等进行审查。

第十七条 营业银行应当成立联接机构退出机制，实时对存在严重违游记径、紧要风险粗犷其他不相宜握续联接圭臬的机构实施退出，并牢固有序作念好存量产物的客户办事。

第十八条 营业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与联接机构总部坚贞代销公约。确需由一级分支机构（含省、自治区、直辖市和磋议单列市分行等）坚贞代销公约的，一级分支机构应当事前取得总行授权，并在报总行备案后与联接机构总部坚贞代销公约；总行与联接机构一级分支机构坚贞代销公约的，应当阐明联接机构一级分支机构照旧取得其总部授权，报总部备案。国务院金融监督照料机构另有循序的除外。

第十九条 营业银行与联接机构坚贞的代销公约应当商定两边的职权和义务，包括但不限于以下本色：

（一）联接机构提供代销产物和产物宣传府上的合规性承诺，国务院金融监督照料机构另有循序的除外；

（二）两边在信息泄漏、风险揭示、风险承担、恰当性照料、客户府上传递及信息保护、后续办事安排、投诉和救急处理等方面的背负和义务；

（三）两边业务照料系统职责范围、辘集和数据安全保护背负分散和运营办事接口；

（四）联接机构有义务配合开展对代销业务照料系统的接入、投产变更测试和救急演练等行径。

第二十条 营业银行应当与联接机组成立依期对账机制，明确代销资金结算账户，不得托付其他机构粗犷通过其他账户存放和照料代销结算资金，确保代销结算资金的安全性和两边客户往返明细的一致性。

第二十一条 营业银行总行应当对子接机构的系统接入粗犷托管实施融合照料，制定开发、运维、安全、业务连气儿性中分类工夫范例和接口圭臬，实施工夫与安全评估，并在本行与联接机构的辘集和信息系统之间保握风险远离。

第二十二条 营业银行的推进、由营业银行径直粗犷蜿蜒限度的金融机构粗犷营业银行场地集团其他金融机构等关联方为代销业务联接机构的，营业银行对其在联接机构照料和代销产物准入等方面的要求应当不低于其他联接机构。

第二十三条 营业银行和联接机构在开展代销业务过程中如有违犯联系法律、行政律例和本主见循序的行径，营业银行和联接机构应当照章承担相应法律背负。

第四章 代销产物准入照料

第二十四条 营业银行应当对代销产物实行准入制照料，字据客群类别、客户风险承受能力和需求等要素，明确代销产物准入圭臬，成立并灵验实施对代销产物的尽责走访和审批轨制。

第二十五条 营业银行应当由其总行承担代销产物的审批职责，并字据分支机构的基本条款、里面管控能力、专科销售东谈主员、客群特征等情况以书面样式对分支机构代销产物范围进行各异化授权。确有必要由一级分支机构审批的，一级分支机构应当事前取得总行授权，并报总行备案。

第二十六条 营业银行应当阐明联接机构具备产物刊行经历，产物由监管部门粗犷其授权机构审批、注册、备案、登记粗犷取得相宜循序的登记编码。

第二十七条 营业银行应当对代销产物开展尽责走访，全面了解产物情况，对产物信息的的确性、准确性、好意思满性进行核实，荟萃本机构的客群特征、销售渠谈、销售东谈主员、信息系统等情况，酿成独处、客不雅的准入见识。

对钞票照料产物的尽责走访应当抽象推敲产物结构、投资标的、投资策略、投资照料团队、风险管控措施、本产物粗犷同类产物过往事迹水对等要素。

对保障产物的尽责走访应当抽象推敲产物类型、产物保障背负、保单利益水对等要素。

营业银行应当加强甄别，防护联接机构让渡主动照料职责，为其他机构、个东谈主粗犷钞票照料产物散失监管要求提供便利。

第二十八条 营业银行在对钞票照料产物进行准入审查时，如该产物投向非圭臬化债权类钞票、未上市企业股权、私募投资基金，粗犷遴聘私募基金照料东谈主担任投资照管人，营业银行应当由代销业务照料、风险照料、法律合规、金融破钞者保护等部门进行抽象评估，并取得本行高档照料层批准。

对于前款所提投向私募投资基金，粗犷遴聘私募基金照料东谈主担任投资照管人的代销产物，营业银行产物准入圭臬应当包括但不限于：其私募基金照料东谈主宰理的私募股权投资基金领域共计不低于五亿元、照料的私募证券投资基金领域共计不低于三亿元，在中国证券投资基金业协会登记不少于三年，近三年内未受到行政处罚和中国证券投资基金业协会纪律贬责，相宜法律、行政律例和国务院金融监督照料机构对于私募基金照料东谈主的其他要求。政府出钞票业投资基金可不受登记年限的限制。

第二十九条 营业银行应当独处、审慎地对代销的钞票照料产物进行风险评级，详情得当购买的客群范围。产物风险评级效能与联接机构不一致的，应当按照孰高原则遴荐评级效能。

第三十条 营业银行不得代销本主见循序范围之外的机构刊行的产物，不得代销未列入总行联接机构审批名单的机构刊行的产物。

债券、什物贵金属以及国度金融监督照料总局另有循序的除外。

第五章 销售照料

第三十一条 营业银行应当成立健全代理销售全经过监测和照料机制。

第三十二条 营业银行仅限于在本行营业网点、官方网站及互联网应用法式（APP）等本行自主运营且不依赖于其他机构的渠谈设专区销售代销产物，不得通过外包业务经过、让渡业务照料权限、将一起粗犷部分销售门径镶嵌其他机构应用场景等方式违纪开展代销业务。

代销私募钞票照料产物的，应当通过本行面向及格投资者的挑升渠谈以非公开方式宣传推介和销售。

第三十三条 营业银行应当使用联接机构提供的什物粗犷电子样式的代销产物宣传府上和销售合同，全面、客不雅地揭示代销产物风险。国务院金融监督照料机构另有循序的除外。

代销产物宣传府上首页权贵位置应当表明联接机构称呼，并配备以下翰墨声明：“本产物由××机构（联接机构）刊行与照料，××银行算作代销机构不承担产物的投资和兑付背负”。

第三十四条 营业银行应当在本行渠谈提供代销产物信息查询办事，成立代销产物分类目次，昭示代销产物的代销属性、产物类型、刊行机构、客群类别范围等信息，不得将代销产物与进款及自身刊行的产物沾污销售。

第三十五条 营业银行应当针对同类产物制定一致的代销产物展示国法。对于钞票照料产物，应当抽象推敲产物事迹相比基准（如有）过往达成情况、风险景色、信息泄漏、阛阓反应等要素，不得简便依据事迹相比基准粗犷过往事迹高下进行展示排序，不得宣传预期收益率，不得使用联接机构未讲解弃取原因、测算依据粗犷缱绻方法的事迹相比基准。展示成立以来年化收益率的，应当昭示产物成随即间。

第三十六条 营业银行向客户宣传推介代销产物，应当稳慎评街市户购买产物的恰当性。

营业银行代销钞票照料产物的，应当对客户进行风险承受能力评估，并合理管控评估频次，对褪色客户进行评估单日不得跨越二次，年度累计不得跨越八次。风险承受能力评估效能灵验期原则上为一年。营业银行只可向客户销售风险评级就是粗犷低于其风险承受能力品级的代销产物，国务院金融监督照料机构另有循序的除外。

营业银行代销私募钞票照料产物的，应当按照联系法律律例及监管循序，严格开展及格投资者天资审查，并履行及格投资者署名阐明法式。

第三十七条 营业银行应当以权贵方式指示客户柔顺代销业务国法和收费圭臬，代销产物的刊行机构、产物属性、主要风险和风险评级情况，以及营业银行与联接机构各自的背负和义务等信息。

第三十八条 营业银行应当向客户提供并指示其阅读联系销售文献，包括风险指示，以宴客户抄写风险指示等方式充分揭示代销产物的风险，销售文献应当由客户署名逐个阐明，国务院金融监督照料机构另有循序的除外。

对于六十五周岁以上的老年东谈主、限制民事行径能力东谈主等非常客群，营业银行应当制定更为审慎的销售经过，加强宣传推介和销售行径照料，强化风险指示。

第三十九条 营业银行应当加强销售东谈主员天资和行径照料，对销售东谈主员过甚代销产物范围进行明确授权，并在营业网点公示。

销售东谈主员应当具备与所销售产物对应的销售天资，遵照国务院金融监督照料机构、行业协会和营业银行制定的销售东谈主员行径准则和干事谈德圭臬，并充分了解所代销产物的属性和风险特征。

第四十条 营业银行应当会同联接机构为销售东谈主员握续提供专科培训，确保销售东谈主员每年的培训时辰相宜国务院金融监督照料机构粗犷其授权机构的要求。代销新产物的，需开展销售前培训；未接纳培训粗犷未达到培训要求的销售东谈主员不得销售该类产物。

营业银行应当选择灵验方式加强讲授照料，提高职工合规意志，培养老诚守信的干事操守。

第四十一条 营业银行通过营业网点开展代销业务的，应当字据国务院金融监督照料机构的联系循序实施灌音摄像，好意思满客不雅地记录营销推介、风险和要害信息指示、客户阐明和反应等重心销售门径。

通过自助终局等电子开辟向个东谈主客户销售产物的，营业银行应当指示客户如有销售东谈主员介入宣传推介，则需罢手自助终局购买操作，转至销售专区内购买。

通过官方网站及互联网应用法式（APP）等互联网渠谈向个东谈主客户销售产物的，营业银行应当选择灵验措施和工夫技能好意思满客不雅地记录宣传推介、风险和要害信息指示、客户反应和阐明等重心销售门径，扫尾要害门径可回溯、进军信息可查询、问题背负可阐明。

第四十二条 营业银行应当照章妥善守护与代销业务联系的多样文档，简直纪录向客户推介、销售产物的情况。文档保存年限应当相宜法律、行政律例和国务院金融监督照料机构的联系循序，并在银行里面照料轨制中赐与明确。

第四十三条 营业银行过甚使命主谈主员从事代销业务，不得有以下情形：

（一）未经授权粗犷突出授权范围开展代销业务，假借所属机构方式背地推介、销售未经审批的产物，粗犷展示未经审批的产物销售文献和府上；

（二）将代销产物以自营产物的方式进行销售，粗犷选择失误、夸大、单方面等宣传方式误导客户购买产物；

（三）对抗客户意愿将代销产物与其他产物粗犷办事进行绑缚销售；

（四）违纪代替客户签署代销业务联系文献，粗犷代替客户进行代销产物购买等操作、代替客户握有粗犷安排他东谈主代替客户握有代销产物；

（五）为代销产物违纪提供径直粗犷蜿蜒、显性粗犷隐性担保，包括承诺本金粗犷收益保障；

（六）辅导客户购买与其风险承受能力不匹配的产物；

（七）为谋取不当利益，辅导客户进行时时购买、赎回、退保粗犷其他同类操作；

（八）掌握代销业务向联接机构过甚使命主谈主员、客户及联系东谈主员收取、索求粗犷提供公约商定之外的利益；

（九）通过世界传播引子，本行营业网点、官方网站、互联网应用法式（APP）粗犷其他方式向不特定对象宣传推介和销售私募钞票照料产物；拆分私募钞票照料产物份额粗犷受（收）益权，冲破私募钞票照料产物非公开刊行东谈主数限制，以多东谈主荟萃等方式变相缩小投资门槛；

（十）非本行东谈主员在营业网点从事产物宣传推介、销售等行径；

（十一）国务院金融监督照料机构辞谢的其他情形。

第四十四条 营业银行应当加强对职工行径的监督和排查，成立职工终点行径举报、查处机制，实时发现和处置罪犯违游记径。

第四十五条 营业银行应当按照联系监管要求对营业网点的代销业务进行抽样回拜，回拜团队要独处于销售团队。

第六章 代销产物存续期照料

第四十六条 代销产物存续期内，营业银行应当柔安产物风险收益特征、风险评级变动情况、信息泄漏等进军信息，督促联接机构尽责履职，按照合同商定履行主动照料背负。

第四十七条 代销产物存续期内，营业银行应当督促联接机构按照循序泄漏代销产物联系信息。

对于公募钞票照料产物，营业银行应当督促联接机构在官方网站粗犷通过便于客户获取的方式泄漏产物评级效能、产物净值粗犷投资收益情况，并依期泄漏其他进军信息。通达式产物按照通达频率泄漏，顽固式产物和处于顽固期的依期通达式产物至少每周泄漏一次。

对于私募钞票照料产物，营业银行应当督促联接机构按照监管循序和合同商定，实时泄漏必要信息，至少每季度向客户泄漏产物净值和其他进军信息。

对于保障产物，营业银行应当督促联接机构依期对分成型保障产物分成水平、全能型保障产物结算利率、投资不息型保障产物投资账户单元价钱等信息进行泄漏。

第四十八条 代销产物存续期内，出现可能对客户权益粗犷投资收益有紧要影响的风险事件，产物府上节录信息发生变更等情形时，营业银行应当督促联接机构按照监管要求实时向客户进行泄漏。

第四十九条 代销产物存续期内，营业银行应当握续加强客户办事。客户要求了解代销产物联系信息的，营业银行应当向客户示知联接机构提供的产物联系信息，粗犷协助客户向联接机构查询联系信息。

第七章 监督照料

第五十条 营业银行应当于每年度扫尾后两个月内向国度金融监督照料总局粗犷其派出机构报送代销业务年度陈述，本色包括但不限于：代销业务发展筹商和基本情况、主要风险分析和风险照料情况、合规照料和里面限度情况、投诉处理情况以及代销业务照料系统启动情况等。遇有突发情况的，应当实时陈述。

第五十一条 营业银行违犯本主见循序开展代销业务的，国度金融监督照料总局粗犷其派出机构应当责令其限期改正，并字据《中华东谈主民共和国银行业监督照料法》等法律、行政律例及联系循序，选择联系监管措施粗犷照章实履行政处罚。

第八章 附则

第五十二条 政策性银行、农村联接银行、农村信用社、村镇银行、番邦银行分行等其他银行业金融机构开展代销业务，邮政企业代理营业机构接纳邮储银行的托付开展代销业务，参照本主见实践。

营业银行代销债券和什物贵金属，按照联系循序实践。

第五十三条 本主见由国度金融监督照料总局弘扬讲解注解。

第五十四条 本主见自2025年10月1日起履行。不相宜本主见第二十八条循序的存量代销产物应当牢固过渡，徐徐完成存量化解。《中国银监会办公厅对于营业银行开展代理销售基金和保障产物联系业务风险指示的文书》（银监办发〔2008〕274号）、《中国银监会对于范例营业银行代理销售业务的文书》（银监发〔2016〕24号）同期废止。

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